Chính sách AML/KYC

1. Giới thiệu

Chính sách Chống rửa tiền và Biết khách hàng này mô tả các biện pháp tuân thủ mà Fast Payment System (FPS) áp dụng để ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố, vi phạm lệnh trừng phạt, gian lận và các hoạt động bất hợp pháp khác.

FPS cam kết duy trì khung tuân thủ dựa trên rủi ro và có thể thực hiện mọi biện pháp hợp lý cần thiết để tuân thủ pháp luật, quy định, yêu cầu trừng phạt và tiêu chuẩn ngành.

2. Phạm vi áp dụng

Chính sách AML/KYC này áp dụng cho:

• Người dùng;
• Merchant;
• Chủ sở hữu hưởng lợi;
• Đại diện được ủy quyền;
• Pháp nhân kinh doanh;
• Bất kỳ cá nhân nào khác sử dụng dịch vụ FPS.

3. Cách tiếp cận dựa trên rủi ro

FPS áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro khi đánh giá khách hàng, merchant, giao dịch và khu vực pháp lý.

Các yếu tố được xem xét có thể bao gồm:

• Quốc gia cư trú hoặc đăng ký;
• Tính chất hoạt động kinh doanh;
• Khối lượng và tần suất giao dịch;
• Nguồn tiền;
• Nguồn tài sản;
• Chỉ báo rủi ro blockchain;
• Rủi ro lệnh trừng phạt;
• Thông tin truyền thông bất lợi;
• Chỉ báo gian lận.

4. Thẩm định khách hàng (CDD)

FPS có quyền nhận dạng và xác minh bất kỳ khách hàng nào trước hoặc trong quá trình cung cấp dịch vụ.

Quy trình xác minh có thể bao gồm:

FPS có thể yêu cầu tài liệu bất kỳ lúc nào.

• Xác minh danh tính;
• Bằng chứng địa chỉ;
• Xác minh doanh nghiệp;
• Xác minh chủ sở hữu hưởng lợi;
• Xác minh nguồn tiền;
• Xác minh nguồn tài sản;
• Kiểm tra tuân thủ bổ sung.

5. Thẩm định tăng cường (EDD)

FPS có thể thực hiện thẩm định tăng cường đối với:

Có thể cần thêm thông tin và tài liệu trước khi cung cấp hoặc tiếp tục dịch vụ.

• Khách hàng rủi ro cao;
• Merchant rủi ro cao;
• Khu vực pháp lý rủi ro cao;
• Giao dịch bất thường;
• Khối lượng giao dịch lớn;
• Khách hàng có rủi ro tuân thủ cao.

6. Xác minh merchant

FPS có quyền xác minh merchant và hoạt động kinh doanh của họ.

Merchant có thể được yêu cầu cung cấp:

• Tài liệu đăng ký công ty;
• Thông tin sở hữu;
• Mô tả hoạt động kinh doanh;
• Thông tin website;
• Bằng chứng hoạt động;
• Tài liệu bổ sung được xem là cần thiết.

7. Giám sát giao dịch

FPS liên tục giám sát giao dịch và hoạt động của khách hàng.

Quy trình giám sát có thể bao gồm:

• Phân tích mô hình giao dịch;
• Phân tích hành vi;
• Rà soát giao dịch blockchain;
• Chấm điểm rủi ro;
• Sàng lọc lệnh trừng phạt;
• Phát hiện gian lận.

8. Phân tích blockchain

FPS có thể sử dụng nhà cung cấp phân tích blockchain và công cụ đánh giá rủi ro để xác định:

• Địa chỉ bị trừng phạt;
• Hoạt động liên quan đến darknet;
• Tài sản bị đánh cắp;
• Chỉ báo gian lận;
• Ví rủi ro cao;
• Hoạt động blockchain đáng ngờ khác.

9. Nguồn tiền và nguồn tài sản

FPS có thể yêu cầu thông tin liên quan đến:

Không cung cấp thông tin được yêu cầu có thể dẫn đến tạm dừng hoặc chấm dứt dịch vụ.

• Nguồn tiền;
• Nguồn tài sản;
• Hoạt động kinh doanh;
• Mục đích giao dịch;
• Tài liệu tài chính hỗ trợ.

10. Tuân thủ lệnh trừng phạt

FPS cấm cá nhân, pháp nhân, tổ chức hoặc chủ sở hữu hưởng lợi thuộc đối tượng bị trừng phạt bởi các cơ quan sau sử dụng dịch vụ:

FPS có quyền chặn, tạm dừng, hạn chế hoặc chấm dứt dịch vụ khi phát hiện vấn đề liên quan đến lệnh trừng phạt.

• OFAC;
• Liên minh Châu Âu;
• Vương quốc Anh;
• Liên Hợp Quốc;
• Bất kỳ cơ quan trừng phạt có thẩm quyền nào khác.

11. Khu vực pháp lý bị hạn chế

FPS không mở tài khoản, cung cấp dịch vụ, xử lý giao dịch hoặc thiết lập quan hệ kinh doanh với cá nhân, pháp nhân, merchant, chủ sở hữu hưởng lợi hoặc bên liên quan khác đang ở, cư trú, là công dân, đăng ký, hoạt động từ hoặc có liên hệ với các khu vực pháp lý sau:

• Cộng hòa Hồi giáo Afghanistan (AF)
• Cộng hòa Angola (AO)
• Cộng hòa Belarus (BY)
• Bosnia và Herzegovina (BA)
• Cộng hòa Botswana (BW)
• Thịnh vượng chung Bahamas (BS)
• Vương quốc Campuchia (KH)
• Cộng hòa Burundi (BI)
• Cộng hòa Dân chủ Congo (CD)
• Cộng hòa Trung Phi (CF)
• Cộng hòa Congo (CG)
• Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Algeria (DZ)
• Cộng hòa Ecuador (EC)
• Nhà nước Eritrea (ER)
• Cộng hòa Dân chủ Liên bang Ethiopia (ET)
• Cộng hòa Ghana (GH)
• Cộng hòa Guinea (GN)
• Cộng hòa Guinea-Bissau (GW)
• Cộng hòa Hợp tác Guyana (GY)
• Cộng hòa Haiti (HT)
• Cộng hòa Iraq (IQ)
• Cộng hòa Hồi giáo Iran (IR)
• Nhật Bản (JP)
• Cộng hòa Kenya (KE)
• Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên (KP)
• Cộng hòa Lebanon (LB)
• Cộng hòa Liberia (LR)
• Nhà nước Libya (LY)
• Cộng hòa Liên bang Myanmar (MM)
• Cộng hòa Liên bang Nigeria (NG)
• Cộng hòa Hồi giáo Pakistan (PK)
• Cộng hòa Serbia (RS)
• Liên bang Nga (RU)
• Cộng hòa Sudan (SD)
• Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Dân chủ Sri Lanka (LK)
• Cộng hòa Liên bang Somalia (SO)
• Cộng hòa Nam Sudan (SS)
• Cộng hòa Ả Rập Syria (SY)
• Cộng hòa Tunisia (TN)
• Cộng hòa Trinidad và Tobago (TT)
• Ukraine (UA)
• Cộng hòa Uganda (UG)
• Hợp chủng quốc Hoa Kỳ (US)
• Cộng hòa Vanuatu (VU)
• Cộng hòa Bolivar Venezuela (VE)
• Cộng hòa Yemen (YE)
• Cộng hòa Zimbabwe (ZW)

FPS có quyền thay đổi danh sách khu vực pháp lý bị hạn chế bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước.

12. Hoạt động đáng ngờ

FPS có quyền điều tra bất kỳ hoạt động nào được xem là đáng ngờ.

FPS có thể:

• Yêu cầu thêm thông tin;
• Trì hoãn giao dịch;
• Hạn chế dịch vụ;
• Tạm dừng tài khoản;
• Chấm dứt tài khoản;
• Báo cáo hoạt động đáng ngờ khi pháp luật yêu cầu.

13. Từ chối hoặc chấm dứt dịch vụ

FPS có thể từ chối dịch vụ, tạm dừng truy cập, từ chối giao dịch, chấm dứt tài khoản hoặc ngừng quan hệ kinh doanh khi:

• Không đáp ứng yêu cầu AML/KYC;
• Xuất hiện lo ngại tuân thủ;
• Có nghi ngờ gian lận;
• Cung cấp thông tin sai;
• Tồn tại rủi ro pháp lý hoặc quy định.

14. Lưu giữ hồ sơ

FPS có thể lưu giữ thông tin khách hàng, hồ sơ xác minh, hồ sơ giao dịch và tài liệu tuân thủ trong thời gian pháp luật, nghĩa vụ quản lý, chính sách nội bộ và mục đích kinh doanh hợp pháp yêu cầu.

15. Sửa đổi

FPS có quyền sửa đổi Chính sách AML/KYC này vào bất kỳ lúc nào.

Phiên bản mới nhất sẽ được công bố trên website FPS.

16. Thông tin liên hệ