Kebijakan AML/KYC

1. Pendahuluan

Kebijakan Anti Pencucian Uang dan Kenali Pelanggan ini menjelaskan tindakan kepatuhan yang diterapkan oleh Fast Payment System (FPS) untuk mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, pelanggaran sanksi, penipuan, dan aktivitas ilegal lainnya.

FPS berkomitmen menjaga kerangka kepatuhan berbasis risiko dan dapat mengambil semua tindakan yang secara wajar diperlukan untuk mematuhi hukum, peraturan, persyaratan sanksi, dan standar industri yang berlaku.

2. Ruang lingkup

Kebijakan AML/KYC ini berlaku untuk:

• Pengguna;
• Merchant;
• Pemilik manfaat;
• Perwakilan berwenang;
• Badan usaha;
• Setiap orang lain yang menggunakan layanan FPS.

3. Pendekatan berbasis risiko

FPS menerapkan pendekatan berbasis risiko saat menilai pelanggan, merchant, transaksi, dan yurisdiksi.

Faktor yang dapat dipertimbangkan meliputi:

• Negara domisili atau pendirian;
• Sifat kegiatan usaha;
• Volume dan frekuensi transaksi;
• Sumber dana;
• Sumber kekayaan;
• Indikator risiko blockchain;
• Eksposur sanksi;
• Temuan media negatif;
• Indikator penipuan.

4. Uji tuntas pelanggan (CDD)

FPS berhak mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan sebelum atau selama penyediaan layanan.

Prosedur verifikasi dapat mencakup:

FPS dapat meminta dokumen kapan saja.

• Verifikasi identitas;
• Bukti alamat;
• Verifikasi bisnis;
• Verifikasi pemilik manfaat;
• Verifikasi sumber dana;
• Verifikasi sumber kekayaan;
• Pemeriksaan kepatuhan tambahan.

5. Uji tuntas lanjutan (EDD)

FPS dapat melakukan uji tuntas lanjutan untuk:

Informasi dan dokumen tambahan mungkin diperlukan sebelum layanan diberikan atau dilanjutkan.

• Pelanggan berisiko tinggi;
• Merchant berisiko tinggi;
• Yurisdiksi berisiko tinggi;
• Transaksi tidak biasa;
• Volume transaksi besar;
• Pelanggan dengan risiko kepatuhan yang meningkat.

6. Verifikasi merchant

FPS berhak memverifikasi merchant dan aktivitas bisnis mereka.

Merchant dapat diminta menyediakan:

• Dokumen pendaftaran perusahaan;
• Informasi kepemilikan;
• Deskripsi bisnis;
• Informasi website;
• Bukti aktivitas operasional;
• Dokumen tambahan yang dianggap perlu.

7. Pemantauan transaksi

FPS secara terus-menerus memantau transaksi dan aktivitas pelanggan.

Prosedur pemantauan dapat mencakup:

• Analisis pola transaksi;
• Analisis perilaku;
• Peninjauan transaksi blockchain;
• Penilaian risiko;
• Penyaringan sanksi;
• Deteksi penipuan.

8. Analitik blockchain

FPS dapat menggunakan penyedia analitik blockchain dan alat penilaian risiko untuk mengidentifikasi:

• Alamat yang terkena sanksi;
• Aktivitas terkait darknet;
• Aset curian;
• Indikator penipuan;
• Dompet berisiko tinggi;
• Aktivitas blockchain mencurigakan lainnya.

9. Sumber dana dan sumber kekayaan

FPS dapat meminta informasi mengenai:

Kegagalan memberikan informasi yang diminta dapat mengakibatkan penangguhan atau penghentian layanan.

• Sumber dana;
• Sumber kekayaan;
• Aktivitas bisnis;
• Tujuan transaksi;
• Dokumen keuangan pendukung.

10. Kepatuhan sanksi

FPS melarang penggunaan layanannya oleh individu, entitas, organisasi, atau pemilik manfaat yang dikenai sanksi oleh:

FPS berhak memblokir, menangguhkan, membatasi, atau menghentikan layanan jika ditemukan kekhawatiran terkait sanksi.

• OFAC;
• Uni Eropa;
• Inggris Raya;
• Perserikatan Bangsa-Bangsa;
• Otoritas sanksi berwenang lainnya.

11. Yurisdiksi terbatas

FPS tidak membuka akun, menyediakan layanan, memproses transaksi, atau menjalin hubungan bisnis dengan individu, badan hukum, merchant, pemilik manfaat, atau pihak terkait lain yang berada, berdomisili, menjadi warga negara, terdaftar, beroperasi dari, atau memiliki keterkaitan lain dengan yurisdiksi berikut:

• Republik Islam Afghanistan (AF)
• Republik Angola (AO)
• Republik Belarus (BY)
• Bosnia dan Herzegovina (BA)
• Republik Botswana (BW)
• Persemakmuran Bahamas (BS)
• Kerajaan Kamboja (KH)
• Republik Burundi (BI)
• Republik Demokratik Kongo (CD)
• Republik Afrika Tengah (CF)
• Republik Kongo (CG)
• Republik Demokratik Rakyat Aljazair (DZ)
• Republik Ekuador (EC)
• Negara Eritrea (ER)
• Republik Demokratik Federal Etiopia (ET)
• Republik Ghana (GH)
• Republik Guinea (GN)
• Republik Guinea-Bissau (GW)
• Republik Kooperatif Guyana (GY)
• Republik Haiti (HT)
• Republik Irak (IQ)
• Republik Islam Iran (IR)
• Jepang (JP)
• Republik Kenya (KE)
• Republik Rakyat Demokratik Korea (KP)
• Republik Lebanon (LB)
• Republik Liberia (LR)
• Negara Libya (LY)
• Republik Persatuan Myanmar (MM)
• Republik Federal Nigeria (NG)
• Republik Islam Pakistan (PK)
• Republik Serbia (RS)
• Federasi Rusia (RU)
• Republik Sudan (SD)
• Republik Sosialis Demokratik Sri Lanka (LK)
• Republik Federal Somalia (SO)
• Republik Sudan Selatan (SS)
• Republik Arab Suriah (SY)
• Republik Tunisia (TN)
• Republik Trinidad dan Tobago (TT)
• Ukraina (UA)
• Republik Uganda (UG)
• Amerika Serikat (US)
• Republik Vanuatu (VU)
• Republik Bolivarian Venezuela (VE)
• Republik Yaman (YE)
• Republik Zimbabwe (ZW)

FPS berhak mengubah daftar yurisdiksi terbatas kapan saja tanpa pemberitahuan sebelumnya.

12. Aktivitas mencurigakan

FPS berhak menyelidiki aktivitas apa pun yang dianggap mencurigakan.

FPS dapat:

• Meminta informasi tambahan;
• Menunda transaksi;
• Membatasi layanan;
• Menangguhkan akun;
• Mengakhiri akun;
• Melaporkan aktivitas mencurigakan jika diwajibkan oleh hukum.

13. Penolakan atau penghentian layanan

FPS dapat menolak layanan, menangguhkan akses, menolak transaksi, mengakhiri akun, atau menghentikan hubungan bisnis jika:

• Persyaratan AML/KYC tidak terpenuhi;
• Muncul kekhawatiran kepatuhan;
• Terdapat dugaan penipuan;
• Informasi palsu diberikan;
• Terdapat risiko hukum atau regulasi.

14. Penyimpanan catatan

FPS dapat menyimpan informasi pelanggan, catatan verifikasi, catatan transaksi, dan dokumentasi kepatuhan selama diperlukan oleh hukum, kewajiban regulasi, kebijakan internal, dan tujuan bisnis yang sah.

15. Perubahan

FPS berhak mengubah Kebijakan AML/KYC ini kapan saja.

Versi terbaru akan dipublikasikan di website FPS.

16. Informasi kontak