AML/KYC नीति

1. परिचय

यह Anti-Money Laundering और Know Your Customer Policy उन compliance measures का वर्णन करती है जिन्हें Fast Payment System (FPS) money laundering, terrorist financing, sanctions violations, fraud और अन्य unlawful activities रोकने के लिए implement करता है।

FPS risk-based compliance framework maintain करने के लिए committed है और applicable laws, regulations, sanctions requirements और industry standards comply करने के लिए reasonably necessary actions ले सकता है।

2. Scope

यह AML/KYC Policy लागू होती है:

• Users;
• Merchants;
• Beneficial owners;
• Authorized representatives;
• Business entities;
• FPS services उपयोग करने वाले अन्य persons.

3. Risk-based approach

FPS customers, merchants, transactions और jurisdictions assess करते समय risk-based approach अपनाता है।

Considered factors में शामिल हो सकते हैं:

• Residence या incorporation का country;
• Business activities की nature;
• Transaction volume और frequency;
• Source of funds;
• Source of wealth;
• Blockchain risk indicators;
• Sanctions exposure;
• Adverse media findings;
• Fraud indicators.

4. Customer due diligence (CDD)

FPS services प्रदान करने से पहले या दौरान किसी customer की identity verify करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

Verification procedures में शामिल हो सकता है:

FPS किसी भी समय documentation request कर सकता है।

• Identity verification;
• Proof of address;
• Business verification;
• Beneficial ownership verification;
• Source of funds verification;
• Source of wealth verification;
• Additional compliance checks.

5. Enhanced due diligence (EDD)

FPS enhanced due diligence conduct कर सकता है:

Services provide या continue करने से पहले additional information और documentation required हो सकती है।

• High-risk customers;
• High-risk merchants;
• High-risk jurisdictions;
• Unusual transactions;
• Large transaction volumes;
• Elevated compliance risks वाले customers.

6. Merchant verification

FPS merchants और उनकी business activities verify करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

Merchants से मांगा जा सकता है:

• Company registration documents;
• Ownership information;
• Business descriptions;
• Website information;
• Proof of operational activity;
• आवश्यक समझी गई additional documentation.

7. Transaction monitoring

FPS transactions और customer activity को continuously monitor करता है।

Monitoring procedures में शामिल हो सकता है:

• Transaction pattern analysis;
• Behavioral analysis;
• Blockchain transaction review;
• Risk scoring;
• Sanctions screening;
• Fraud detection.

8. Blockchain analytics

FPS blockchain analytics providers और risk assessment tools उपयोग कर सकता है ताकि identify किया जा सके:

• Sanctioned addresses;
• Darknet-related activity;
• Stolen assets;
• Fraud indicators;
• High-risk वॉलेट;
• Other suspicious blockchain activity.

9. Source of funds और source of wealth

FPS निम्न के बारे में information request कर सकता है:

Requested information न देने पर services suspend या terminate की जा सकती हैं।

• Source of funds;
• Source of wealth;
• Business activity;
• Transaction purpose;
• Supporting financial documentation.

10. Sanctions compliance

FPS अपने services का उपयोग sanctions के अधीन individuals, entities, organizations या beneficial owners द्वारा prohibit करता है:

Sanctions concerns identify होने पर FPS services block, suspend, restrict या terminate कर सकता है।

• OFAC;
• European Union;
• United Kingdom;
• United Nations;
• Any other competent sanctions authority.

11. प्रतिबंधित jurisdictions

FPS उन individuals, legal entities, merchants, beneficial owners या related parties के लिए accounts नहीं खोलता, services provide नहीं करता, transactions process नहीं करता या business relationships establish नहीं करता जो निम्न jurisdictions में located, resident, citizen, incorporated, operating from या otherwise connected हों:

• इस्लामिक रिपब्लिक ऑफ अफगानिस्तान (AF)
• रिपब्लिक ऑफ अंगोला (AO)
• रिपब्लिक ऑफ बेलारूस (BY)
• बोस्निया और हर्जेगोविना (BA)
• रिपब्लिक ऑफ बोत्सवाना (BW)
• कॉमनवेल्थ ऑफ बहामास (BS)
• किंगडम ऑफ कंबोडिया (KH)
• रिपब्लिक ऑफ बुरुंडी (BI)
• डेमोक्रेटिक रिपब्लिक ऑफ द कॉंगो (CD)
• सेंट्रल अफ्रीकन रिपब्लिक (CF)
• रिपब्लिक ऑफ द कॉंगो (CG)
• पीपुल्स डेमोक्रेटिक रिपब्लिक ऑफ अल्जीरिया (DZ)
• रिपब्लिक ऑफ इक्वाडोर (EC)
• स्टेट ऑफ एरिट्रिया (ER)
• फेडरल डेमोक्रेटिक रिपब्लिक ऑफ इथियोपिया (ET)
• रिपब्लिक ऑफ घाना (GH)
• रिपब्लिक ऑफ गिनी (GN)
• रिपब्लिक ऑफ गिनी-बिसाउ (GW)
• को-ऑपरेटिव रिपब्लिक ऑफ गुयाना (GY)
• रिपब्लिक ऑफ हैती (HT)
• रिपब्लिक ऑफ इराक (IQ)
• इस्लामिक रिपब्लिक ऑफ ईरान (IR)
• जापान (JP)
• रिपब्लिक ऑफ केन्या (KE)
• डेमोक्रेटिक पीपुल्स रिपब्लिक ऑफ कोरिया (KP)
• लेबनीज रिपब्लिक (LB)
• रिपब्लिक ऑफ लाइबेरिया (LR)
• स्टेट ऑफ लीबिया (LY)
• रिपब्लिक ऑफ द यूनियन ऑफ म्यांमार (MM)
• फेडरल रिपब्लिक ऑफ नाइजीरिया (NG)
• इस्लामिक रिपब्लिक ऑफ पाकिस्तान (PK)
• रिपब्लिक ऑफ सर्बिया (RS)
• रूसी संघ (RU)
• रिपब्लिक ऑफ सूडान (SD)
• डेमोक्रेटिक सोशलिस्ट रिपब्लिक ऑफ श्रीलंका (LK)
• फेडरल रिपब्लिक ऑफ सोमालिया (SO)
• रिपब्लिक ऑफ साउथ सूडान (SS)
• सीरियन अरब रिपब्लिक (SY)
• रिपब्लिक ऑफ ट्यूनीशिया (TN)
• रिपब्लिक ऑफ त्रिनिदाद और टोबैगो (TT)
• यूक्रेन (UA)
• रिपब्लिक ऑफ युगांडा (UG)
• यूनाइटेड स्टेट्स ऑफ अमेरिका (US)
• रिपब्लिक ऑफ वानुअतु (VU)
• बोलिवेरियन रिपब्लिक ऑफ वेनेजुएला (VE)
• रिपब्लिक ऑफ यमन (YE)
• रिपब्लिक ऑफ जिम्बाब्वे (ZW)

FPS restricted jurisdictions की list किसी भी समय बिना prior notice modify करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

12. Suspicious activity

FPS किसी भी suspicious मानी गई activity की investigation करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

FPS कर सकता है:

• Additional information request करना;
• Transactions delay करना;
• Services restrict करना;
• Accounts suspend करना;
• Accounts terminate करना;
• कानून द्वारा required होने पर suspicious activity report करना.

13. Service refusal या termination

FPS service refuse, access suspend, transactions reject, accounts terminate या business relationships discontinue कर सकता है जहाँ:

• AML/KYC requirements satisfy न हों;
• Compliance concerns arise हों;
• Fraud suspected हो;
• False information provided हो;
• Legal या regulatory risks मौजूद हों.

14. Record retention

FPS customer information, verification records, transaction records और compliance documentation को law, regulatory obligations, internal policies और legitimate business purposes के लिए आवश्यक अवधि तक retain कर सकता है।

15. Amendments

FPS इस AML/KYC Policy को किसी भी समय amend करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

Latest version FPS website पर published होगा।

16. संपर्क जानकारी