Politique AML/KYC

1. Introduction

La présente Politique de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client ("Politique AML/KYC") décrit les mesures de conformité mises en œuvre par Fast Payment System ("FPS", "Société", "nous", "notre") pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, les violations de sanctions, la fraude et autres activités illicites.

FPS s'engage à maintenir un cadre de conformité fondé sur les risques et peut prendre toutes les mesures raisonnablement nécessaires pour respecter les lois, réglementations, exigences de sanctions et standards du secteur applicables.

2. Champ d'application

La présente Politique AML/KYC s'applique à :

• Utilisateurs ;
• Marchands ;
• Bénéficiaires effectifs ;
• Représentants autorisés ;
• Entités commerciales ;
• Toute autre personne utilisant les services FPS.

3. Approche fondée sur les risques

FPS applique une approche fondée sur les risques lors de l'évaluation des clients, marchands, transactions et juridictions.

Les facteurs pris en compte peuvent inclure :

• Pays de résidence ou d'enregistrement ;
• Nature des activités commerciales ;
• Volume et fréquence des transactions ;
• Source des fonds ;
• Source du patrimoine ;
• Indicateurs de risque blockchain ;
• Exposition aux sanctions ;
• Informations médiatiques défavorables ;
• Indicateurs de fraude.

4. Due diligence client (CDD)

FPS se réserve le droit d'identifier et de vérifier tout client avant ou pendant la fourniture des services.

Les procédures de vérification peuvent inclure :

FPS peut demander des documents à tout moment.

• Vérification d'identité ;
• Justificatif d'adresse ;
• Vérification de l'activité commerciale ;
• Vérification des bénéficiaires effectifs ;
• Vérification de la source des fonds ;
• Vérification de la source du patrimoine ;
• Contrôles de conformité supplémentaires.

5. Due diligence renforcée (EDD)

FPS peut effectuer une due diligence renforcée pour :

Des informations et documents supplémentaires peuvent être requis avant la fourniture ou la poursuite des services.

• Clients à haut risque ;
• Marchands à haut risque ;
• Juridictions à haut risque ;
• Transactions inhabituelles ;
• Volumes de transactions importants ;
• Clients présentant des risques de conformité élevés.

6. Vérification des marchands

FPS se réserve le droit de vérifier les marchands et leurs activités commerciales.

Les marchands peuvent devoir fournir :

• Documents d'enregistrement de la société ;
• Informations sur la propriété ;
• Descriptions de l'activité ;
• Informations sur le site web ;
• Preuve d'activité opérationnelle ;
• Documentation supplémentaire jugée nécessaire.

7. Surveillance des transactions

FPS surveille en continu les transactions et l'activité des clients.

Les procédures de surveillance peuvent inclure :

• Analyse des schémas de transaction ;
• Analyse comportementale ;
• Examen des transactions blockchain ;
• Notation du risque ;
• Filtrage des sanctions ;
• Détection de fraude.

8. Analyse blockchain

FPS peut utiliser des fournisseurs d'analyse blockchain et des outils d'évaluation des risques pour identifier :

• Adresses sanctionnées ;
• Activités liées au darknet ;
• Actifs volés ;
• Indicateurs de fraude ;
• Portefeuilles à haut risque ;
• Autres activités blockchain suspectes.

9. Source des fonds et source du patrimoine

FPS peut demander des informations concernant :

Le refus de fournir les informations demandées peut entraîner la suspension ou la résiliation des services.

• Source des fonds ;
• Source du patrimoine ;
• Activité commerciale ;
• Objet des transactions ;
• Documents financiers justificatifs.

10. Conformité aux sanctions

FPS interdit l'utilisation de ses services par des personnes, entités, organisations ou bénéficiaires effectifs soumis à des sanctions imposées par :

FPS se réserve le droit de bloquer, suspendre, restreindre ou résilier les services lorsque des préoccupations liées aux sanctions sont identifiées.

• OFAC ;
• Union européenne ;
• Royaume-Uni ;
• Nations Unies ;
• Toute autre autorité compétente en matière de sanctions.

11. Juridictions restreintes

FPS n'ouvre pas de comptes, ne fournit pas de services, ne traite pas de transactions et n'établit pas de relations commerciales avec des personnes physiques, entités juridiques, marchands, bénéficiaires effectifs ou autres parties liées situés dans, résidant dans, citoyens de, enregistrés dans, opérant depuis ou autrement liés aux juridictions suivantes :

• République islamique d'Afghanistan (AF)
• République d'Angola (AO)
• République de Biélorussie (BY)
• Bosnie-Herzégovine (BA)
• République du Botswana (BW)
• Commonwealth des Bahamas (BS)
• Royaume du Cambodge (KH)
• République du Burundi (BI)
• République démocratique du Congo (CD)
• République centrafricaine (CF)
• République du Congo (CG)
• République algérienne démocratique et populaire (DZ)
• République d'Équateur (EC)
• État d'Érythrée (ER)
• République fédérale démocratique d'Éthiopie (ET)
• République du Ghana (GH)
• République de Guinée (GN)
• République de Guinée-Bissau (GW)
• République coopérative du Guyana (GY)
• République d'Haïti (HT)
• République d'Irak (IQ)
• République islamique d'Iran (IR)
• Japon (JP)
• République du Kenya (KE)
• République populaire démocratique de Corée (KP)
• République libanaise (LB)
• République du Liberia (LR)
• État de Libye (LY)
• République de l'Union du Myanmar (MM)
• République fédérale du Nigeria (NG)
• République islamique du Pakistan (PK)
• République de Serbie (RS)
• Fédération de Russie (RU)
• République du Soudan (SD)
• République socialiste démocratique de Sri Lanka (LK)
• République fédérale de Somalie (SO)
• République du Soudan du Sud (SS)
• République arabe syrienne (SY)
• République tunisienne (TN)
• République de Trinité-et-Tobago (TT)
• Ukraine (UA)
• République d'Ouganda (UG)
• États-Unis d'Amérique (US)
• République de Vanuatu (VU)
• République bolivarienne du Venezuela (VE)
• République du Yémen (YE)
• République du Zimbabwe (ZW)

FPS se réserve le droit de modifier la liste des juridictions restreintes à tout moment sans préavis.

12. Activité suspecte

FPS se réserve le droit d'enquêter sur toute activité jugée suspecte.

FPS peut :

• Demander des informations supplémentaires ;
• Retarder des transactions ;
• Restreindre les services ;
• Suspendre des comptes ;
• Résilier des comptes ;
• Signaler une activité suspecte lorsque la loi l'exige.

13. Refus ou résiliation du service

FPS peut refuser le service, suspendre l'accès, rejeter des transactions, résilier des comptes ou mettre fin à des relations commerciales lorsque :

• Les exigences AML/KYC ne sont pas satisfaites ;
• Des préoccupations de conformité apparaissent ;
• Une fraude est suspectée ;
• De fausses informations sont fournies ;
• Des risques juridiques ou réglementaires existent.

14. Conservation des dossiers

FPS peut conserver les informations client, les dossiers de vérification, les enregistrements de transaction et les documents de conformité aussi longtemps que l'exigent la loi, les obligations réglementaires, les politiques internes et les objectifs commerciaux légitimes.

15. Modifications

FPS se réserve le droit de modifier la présente Politique AML/KYC à tout moment.

La dernière version sera publiée sur le site FPS.

16. Coordonnées